最近室友說道: 有朋友整天PO買房動態，每天都在看房子裝潢進度。

現在年輕人買房的顯學是家族幫忙出頭期款，而不是靠年輕人的自己存收入跟存頭期款然後買房。但我們爸媽不會出，要自立自強，不要跟他們比較，我們不同出身。
(這現象已經持續幾年多了。如果不吃不喝的中位數收入要十幾年才能存到房價，而自己又只能每個月拿1/5用於房貸，這樣要從出生零歲時就保持收入處在中位數，然後一直工作到老到退休才能付完房貸，也就是一個人的一生光陰都在付房貸。)

人各有命，所以身為那種凡事都要自己來的，從零開始積累的我，我知道這一生窮盡努力，也不見得能達到那種有家族幫忙的高度，生活也沒辦法像他們輕鬆。

最近在想信用貸款，各種風險我都知道，所以最重要的還是冒險能不能去得到我覺得滿意的收穫？

算完是不行，局時不好，即便具有良好的本事也不值得，所以現在不適合這樣子做，建議緩緩再說吧。

先天條件也就是貸款利率，越好的話，能更容易達到滿意的收益。但如果先天不佳，努力拼死拼活提升自己的收益，最終還不一定比先天條件優良的情況下更有效果。
(貸款帶來的收益在 利率/2 > 報酬*2，前者大環境，後者靠能力)

所以在資產上面，先天積累遠比個人努力跟能力更重要，這是數學。而數學也告訴你，幸運遠比能力重要，讓自己待在更容易遇到幸運的環境才是真正要努力的方向。

在有先天積累的環境下，各種風險都能降低，生活不需要那麼擔憂，也更容易靠著領先數年早已經累積到位，讓人生從領先數年變成遙遙領先。
在唸書時，會感覺到先天積累影響不大，假設畢業出來時是落後，還是可以靠先天積累的優勢去漸漸彌補差距，有先天積累的環境相比下來是更容易遇到幸運的環境。

回到正題，就計算結果來說，先用信貸拿未來的錢，先天起始影響程度比後天成長影響程度更重要。
所以應該在局面好的時候再做，雖然我不能決定的先天累積，但是我能決定什麼局面才執行計劃，在能相信有大機率能達到滿意的報酬之時，才去參加這個先天優勢的過程。

不是什麼時候都能靠更多努力就能取得相對應的更多成果，而是要在對的時候加緊努力，才能讓努力有好的報酬率。

我不會去看那些過得比我好的人生活，也不在乎。因為他們的過得好是我無法複製，所以我不在乎。
後來想想，如果靠一個人的一己之力要那麼久，要是變成兩個人一起去完成的話，在同等條件(額度)之下，是不是就能讓過程時間減半了？
不再是從出生到退休，兩人的話，則是從出來工作到退休就能繳清房貸了。

比起花時間在羨慕別人讓自己感到悲哀，倒不如花在找出一個能適合自己的條件下更好的做法，才可能讓生活變得更有展望。